PERLINDUNGAN ADALAH KEPERLUAN MASA KINI...DAPATKAN UNTUK ANDA SEKARANG ...
Monday, June 28, 2021
BAGAIMANA NAK ATAS BELI RUMAH 2 NAMA, KONGSI RAMAI PEMILIK RUMAH
Saturday, June 26, 2021
TIPS SIMPAN DUIT
Tuesday, June 22, 2021
KAD PERUBATAN LAPSED??
Monday, May 31, 2021
MRTT vs MLTT
Thursday, May 27, 2021
Loving Couple Policy Takaful
PERHATIAN buat para WANITA terutamanya kaum ISTERI.
Saya ada satu soalan; “Adakah polisi hibah takaful suami Puan-puan sudah secure?
Baca situasi di bawah.
Isteri pujuk suami untuk sign up polisi takaful dan letak nama isteri sebagai penerima hibah.
Isteri ada kesedaran tapi suami tak ada kesedaran.
Selepas dipujuk-pujuk, suami pun bersetuju. Siapa tak sayang bini oiii..
Suami pun langgan polisi takaful, dan letakkan nama isteri sebagai penerima hibah.
Isteri sudah rasa lega dah selamat sebab jika berlaku musibah kepada suami, persediaan sudah dilakukan. Isteri rasa secure.
Benarkah sudah secure?
Sebenarnya masih belum.
Ada beberapa kemungkinan;
1. Selepas beberapa ketika, suami tak bayar pun polisi berkenaan dan ia menjadi lapse.
2. Suami tukar nama penerima hibah kepada nama orang lain atau tambah penerima hibah lain tanpa pengetahuan isteri.
Kedua-dua situasi berlaku tanpa pengetahuan isteri.
Apa solusi terbaik untuk mengelakkan ia terjadi?
Jawapannya: LOVING COUPLE POLICY.
Pernah dengar konsep “Loving Couple Policy” takaful?
Ia bukan produk takaful, tapi konsep dalam melanggan takaful.
“Loving Couple Policy” atau “Polisi Kasih Sayang”, ialah polisi takaful yang diambil sesama suami isteri dengan suami sebagai pemegang polisi isteri dan isteri sebagai pemegang polisi suami.
Dengan kata lain;
POLISI A : Suami sebagai pemegang polisi dan isteri sebagai orang yang dilindungi, dan
POLISI B : Isteri pula sebagai pemegang polisi dan suami sebagai orang yang dilindungi.
Kedua-dua polisi ada rider manfaat pembayar atau “payor saving / payor benefit”
Berbanding situasi langganan polisi biasa; Suami melanggan satu polisi, dan isteri melanggan satu polisi – dengan nama pemilik sendiri tanpa nama pasangan
Kelebihan polisi jenis ini ialah:
1) Tidak perlu diletakkan pasangan sebagai penama atau hibah kerana pasangan sudah menjadi pemegang sijil. Penama atau hibah boleh diletakkan nama anak atau ibu bapa yang hanya berfungsi sekiranya berlaku kematian serentak suami isteri.
2) Tidak ada isu faraidh apabila berlaku kematian pasangan kerana 100% pampasan takaful kematian menjadi milik pasangan yang masih hidup.
3) Tidak perlu dijadikan hibah kerana faktor no (2)
4) Ia lebih selamat berbanding meletakkan nama pasangan sebagai hibah yang bila-bila masa pemilik polisi boleh ubah penama hibah dalam polisi tanpa pengetahuan penerima hibah.
5) Atas faktor nombor 4, jika hendak buat perubahan perlu mendapat persetujuan kedua-dua belah pihak. Jika hanya satu pihak yang setuju, maka perubahan tidak boleh dilakukan.
6) Apabila berlaku kematian salah seorang, polisi pasangan yang masih hidup tidak perlu dibayar lagi kerana ia sudah “dibayar” oleh pasangan yang sudah pergi. Sebab itu dia dipanggil sebagai “Loving Couple Policy”.
Berminat ?
Tuesday, May 25, 2021
4 SEBAB KENAPA WANITA YANG BELUM BEKELUARGA TETAP PERLUKAN PERLINDUNGAN TAKAFUL ?
Wednesday, May 19, 2021
JIKA NAK SETEL HUTANG, TAK PAYAH HIBAHKAN
Tuesday, May 18, 2021
CAPAI IMPIAN BANYAK MASA DAN BANYAK DUIT
TAKAFUL TIPU! MAKAN DUIT CUSTOMER!
"Ambik takaful dah 10 tahun. Bayar setiap bulan 150+150 untuk aku dan isteri, tapi bila nak tutup polisi, syarikat takaful hanya bagi RM13 ribu ja, padahal kalau ikut simpanan aku mesti ada dalam lingkungan RM30 ribu lebih. Memang makan duit orang la takaful ni." - ayat" mangsa teraniaya" 🙄
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
Ini kesilapan orang kita, bila ambik takaful ingat semuanya sama ja macam bank.
- TAKAFUL untuk perlindungan
- BANK untuk simpanan
- ASB untuk pelaburan.
1. Takaful diguna pakai untuk membantu anda menyelesaikan masalah kewangan ketika malapetaka kewangan melanda kepada kita seperti menggantikan gaji anda jika anda sudah tiada nanti/lumpuh/kritikal serta membayar bil hospital.
Sebahagian yang kita bayar takaful akan digunakan untuk derma ke tabung tabaruk. Daripada duit tabungan ini digunakan untuk bayar manfaat ahli2 takaful yang ditimpa musibah. Duit dah derma, memang la dah hangus. Tp dapat pahala kat kita. Kan. Sebab tu bila stop takaful, dapat sebahagian je.
Kalau anda dapat penerangan kata takaful ni untuk menyimpan untuk buat simpanan, anda tidak bernasib baik, dapat penerangan tidak tepat daripada agen itu.
Di takaful 'simpan' duit untuk bina tabung perlindungan income dan perlindungan aset.
2. Bank pula untuk simpanan jangkamasa pendek yang boleh diguna pakai ketika terdesak atau hari tua atau membeli target anda. Nak simpan beli tv ke, beli rumah ke, beli kereta ke, simpan sini.
3. Pelaburan adalah untuk simpanan jangkamasa panjang dan pulangan yang tinggi atau tiada pulangan, ianya mempunyai risiko kerana bergantung pada harga semasa. Selalunya pelaburan ni untuk perancangan anda ketika pencen.
Itu adalah sedikit info tentang perancangan kewangan.
Walaupun kita tidak cukup duit setiap bulan, usah lupa buat sedikit peruntukkan membayar takaful untuk dijadikan satu 'simpanan' membina duit yang banyak dan cepat sebagai tabung perlindungan gaji kita.
Ada guru ajar, buat apa bersusah payah bayar takaful kalau bulanan pun tercungap cungap nak makan.
Bagi PU, orang tak cukup duit la perlu ambil takaful. Masa sihat pun tak cukup, apatah lagi waktu sakit, Silap2 hilang gaji kan?
Kalau anda ikut ajaran guru tersebut , anda tanggung lah kesan masa depan. Guru itu takkan datang bawa duit berkepuk nak bagi kat anda ketika anda sakit. Kan..
Peruntukan 5-10% daripada gaji untuk polisi life. Tujuan untuk membuat perlindungan gaji. 👏
Jika nak bincang, boleh klik link ini
PU'Atiq
Perunding Urusharta
Coach Team Development
PERHATIAN buat pemegang polisi takaful.
Saturday, May 15, 2021
SALAM AIDILFITRI
Apakah Income Protection Plan / Plan Penggantian Pendapatan?
Memahami INCOME PROTECTION PLAN / PLAN PENGGANTIAN PENDAPATAN – Oleh AFYAN MAT RAWI
Apabila melanggan produk takaful, perlu fokus kepada fungsi utama takaful sebagai perlindungan kewangan sekiranya berlaku malapetaka kewangan, yakni;
- Kematian
- Lumpuh
- Sakit Kritikal
3 perkara di atas, sekiranya berlaku dalam kehidupan seseorang boleh menyebabkan malapetaka kewangan atau financial disaster.
Kenapa saya katakan sedemikian rupa?
Kerana, jika berlaku salah satu daripada musibah di atas, seseorang akan
- Tidak dapat lagi meneruskan pekerjaan,
- Apabila tiada lagi pekerjaan, maka pendapatan pun akan terhenti,
- Dalam keadaan tiada pekerjaan dan pendapatan, dia masih lagi perlu teruskan kehidupan atau dalam kes kematian; isteri, anak-anak dan keluarga masih perlu meneruskan kehidupan.
Bayangkan, bagaimana dia dan/atau keluarga perlu teruskan kehidupan dengan mengekalkan perbelanjaan seperti rumah, makan minum, pakaian, sekolah, kenderaan dan sebagainya – dalam keadaan tiada pendapatan dan pekerjaan.
Sekiranya berlaku musibah tersebut, ia akan menyebabkan financial disaster atau malapetaka kemalangan.
Jadi, apakah solusinya?
Solusinya ialah menggunakan plan takaful yang menyediakan jumlah coverage yang menyediakan pampasan yang boleh menggantikan pendapatan pemiliknya sekiranya berlaku salah satu daripada 3 perkara di atas.
Contoh kes:
Sebagai contoh, seseorang yang berusia 30 tahun, dengan pendapatan 5,000 sebulan.
Berikut adalah cara pengiraaan income protection / penggantian pendapatan;
Gaji tahunan = RM5,000 x 12 bulan = RM60,000
Ada dua cara untuk mengira jumlah coverage yang diperlukan;
1) Capital Liquidation Method (Cara Pencairan Modal)
2) Capital Intact Method atau Capital Conservation Method (Cara Pengekalan Modal)
Capital Liquidation Method
Kaedah pertama ialah Capital Liquidation Method (Cara Pencairan Modal), dengan cara berikut:
Dengan kaedah ini, jumlah coverage yang diperlukan adalah bersamaan dengan 10 tahun pendapatan seseorang.
Dalam kes di atas, jumlah coverage minima yang diperlukan ialah RM600,000 atau bersamaan dengan 10 tahun gaji.
Kenapa 10 tahun gaji? Sebabnya, supaya coverage tersebut dapat menggantikan pendapatan pemegang polisi selama 10 tahun.
Jadi ada masa 10 tahun sekiranya berlaku musibah kematian atau lumpuh kepada pemegang polisi, untuk dia atau / dan keluarganya menerima pendapatan yang hilang akibat kematian atau lumpuh.
Kaedah ini juga diguna utk kes-kes sakit kritikal, dengan jumlah perlindungan bagi penyakit kritikal bersamaan 3 hingga 5 tahun pendapatan seseorang.
Capital Intact Method / Capital Conservation Method
Kaedah kedua pula dipanggil Capital Intact Method atau Capital Conservation Method (Cara Pengekalan Modal).
Kaedah ini, memerlukan pengiraan berdasarkan “passive income” atau pendapatan pasif yang perlu dihasilkan sekiranya berlaku kematian atau lumpuh.
Pasif income yang diperolehi adalah berdasarkan ROI yang paling mudah diperolehi, jika dalam konteks Malaysia adalah ASB atau Tabung Haji yang boleh memberi pulangan sebanyak 6% hingga 8%.
Berdasarkan sampel kes di atas, untuk mendapatkan pulangan dengan ROI 6% yang menyamai RM60,000 setahun adalah RM1,000,000.
Ini bermakna, wang sebanyak RM1 juta diperlukan untuk diletakkan dalam Tabung Haji atau ASB untuk menjana pendapatan pasif / passive income sebanyak RM60,000 setiap tahun.
Jadi, melalui kaedah ini, seseorang yang berpendapatan RM5,000 sebulan atau RM60,000 setahun memerlukan perlindungan pendapatan sebanyak RM1 juta supaya sekiranya beraku kematian atau lumpuh, wang pampasan Rm1 juta tadi dapat digunakan untuk menghasilkan pendapatan pasif yang bersamaan pendapatan bulanannya yang hilang akibat kematian atau lumpuh.
Kelebihan kaedah kaedah yang kedua ialah; wang pampasan tidak akan menyusut kerana wang yang diambil hanyalah wang keuntungan sahaja.
APAKAH SOLUSINYA?
Untuk menyediakan dana kecemasan sebagai INCOME PROTECTION PLAN atau PLAN PENGGANTIAN PENDAPATAN ini, hanya perlu memperuntukkan 10% sahaja daripada jumlah pendapatan untuk plan ini.
Dalam contoh kes di atas, beliau hanya perlu peruntukkan RM500 maksima setiap bulan untuk melanggan takaful bagi tujuan ini.
Sebagai contoh, ini contoh illustrasi dengan hanya RM400 sebulan yakni kurang 10% daripada jumlah tadi untuk perlindungan;
- Kematian RM1,000,000
- Lumpuh RM1,000,000
- Sakit Kritikal RM300,000
- Waiver – sumbangan percuma apabila disahkan penyakit kritikal